La mayoría de los propietarios de automóviles prefieren mantener su costo mensual total en alrededor de 8-10% de salario neto. Calcule el monto de su pago de automóvilLuego, añada seguro, combustible, mantenimiento, matriculación y un contrato de servicio o garantía extendida. Si el resultado final está dentro del rango de porcentaje, puede permitírselo cómodamente.

Los pagos mensuales son sólo una parte de la ecuación

Cuando los conductores buscan en Google "¿Cuánto puedo pagar por un coche?", la mayoría de las calculadoras solo muestran el pago del coche. Esa cifra importa, pero es solo un ingrediente de una receta mucho más compleja. Un presupuesto realista va más allá de los pagos mensuales y considera el coste real de conducir un coche nuevo o usado.

Comience por establecer un límite para su pago de préstamo o arrendamiento Según tus ingresos, otras deudas y objetivos de ahorro. Algunos conductores prefieren reglas sencillas, como mantener el precio de compra del auto cerca de 10% de tu sueldo neto, o seguir un enfoque de 20/4/10 (apunta a un pago inicial de 20%, financia a cuatro años o menos y mantén el gasto en transporte cerca de 10% de tus ingresos brutos). Sin embargo, las reglas son solo límites. La cantidad adecuada para ti depende de tu trayecto al trabajo, las tarifas del seguro, tu historial crediticio y si planeas proteger el vehículo con un plan de protección automotriz.

A continuación, revise la estructura completa del préstamo. La tasa de interés, la duración del plazo, los impuestos y las comisiones influyen en la asequibilidad. Un plazo más largo puede reducir la cuota del auto, pero aumenta el interés total pagado y puede mantenerlo en una situación financiera más compleja. Si compra un auto usado, su enganche podría extenderse más, pero podría alcanzar los intervalos de servicio más importantes antes. Sea cual sea la opción que elija, asegúrese de que su presupuesto considere más que el pago mensual.

No olvide los costos de reparación y mantenimiento

Los cambios de aceite, pastillas de freno, neumáticos, líquidos e inspecciones son predecibles, hasta que dejan de serlo. Todo vehículo requiere un cuidado rutinario, y todos los componentes se desgastan con el tiempo. nuevos propietarios de automóviles A menudo se ofrece un breve período de mantenimiento gratuito, pero después, los costos son su responsabilidad. Los compradores de autos usados podrían afrontar esos costos incluso antes, especialmente cuando... El kilometraje pasa por grandes puntos de control como 60.000 o 100.000 millas.

Una forma práctica de planificar es añadir una partida para mantenimiento y reparaciones a tu presupuesto mensual. Para un sedán convencional, reserva una partida recurrente que refleje las necesidades de servicio promedio a lo largo del tiempo. Si conduces un modelo turboalimentado, de lujo o con alto kilometraje, calcula un presupuesto mayor. Recuerda que la primera falla importante rara vez llega con antelación; se presenta como una luz en el tablero y un presupuesto más alto de lo esperado. Ahí es precisamente donde una garantía extendida para auto, más precisamente conocida como contrato de servicio del vehículo (VSC), puede estabilizar tus finanzas.

Herramientas y recursos de presupuesto para compradores de automóviles

A la hora de determinar cuánto puede permitirse comprar un auto, las herramientas en línea facilitan el cálculo de pagos mensuales realistas y el costo total de propiedad. Estos recursos permiten a los compradores tomar decisiones informadas sin conjeturas.

• Calculadora de pagos de préstamos para automóviles de AutoTrader: Esta herramienta ayuda a estimar los pagos mensuales considerando el precio del vehículo, las tasas de interés, los impuestos y las comisiones. Es ideal para comparar diferentes opciones de préstamo.
• Centro de aprendizaje Endurance: Uno de nuestros Los artículos anteriores desglosan la reparación proyectadaCostos de mantenimiento y garantía extendida por marca y modelo. Esto le ayuda a ver el panorama general más allá del precio de venta.
• Calculadora de préstamos para automóviles NerdWallet: Esta herramienta en línea del popular centro financiero en línea determina los plazos de los préstamos, el impacto de los intereses y los rangos de pagos mensuales. Es útil para evaluar cómo los diferentes pagos iniciales y tasas de interés afectan su presupuesto.
• Estimadores de combustible y seguros: Sitios web como Economía del combustible.gov Y las herramientas en línea de los proveedores de seguros ayudan a estimar los costos de combustible y las primas de seguro según modelos específicos.
• La tienda electrónica Endurance: Al comprar en la tienda electrónica Endurance, puede obtener una vista previa de nuestras recomendaciones y precios de contratos de servicio para cualquier vehículo, lo que le dará una idea aún más clara de lo que pagará cuando agregue protección de componentes.

Al aprovechar estas herramientas en línea, los compradores de automóviles pueden crear rápidamente una visión financiera clara y tomar decisiones informadas antes de ir a un concesionario.

Cómo una garantía extendida para el automóvil ayuda con los gastos inesperados

Incluso vehículos perfectamente mantenidos Pueden fallar piezas complejas. Los motores, transmisiones, sistemas de infoentretenimiento y tecnología de seguridad avanzada modernos son sofisticados y costosos de reparar. Una garantía extendida transfiere gran parte de ese riesgo a un proveedor externo como Endurance, convirtiendo esas facturas elevadas e inesperadas en un pago mensual predecible.

Endurance Warranty ofrece una variedad de niveles de cobertura, desde protección esencial del tren motriz hasta planes casi completos, y absolutamente todos nuestros programas vienen con extras útiles como asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana, beneficios de alquiler de automóviles y cobertura de interrupción de viaje.

Al investigar proveedores y planes, preste atención a la cobertura, cómo funcionan los deducibles y si se pueden combinar los servicios de mantenimiento rutinario. Si prefiere la seguridad presupuestaria, incluir un contrato de protección de auto extendido junto con el pago del vehículo puede mantener sus costos totales de transporte predecibles.

No pase por alto el seguro, el combustible y las tarifas

Las primas de seguro varían según el perfil del conductor y el vehículo elegido, así que solicite presupuestos antes de firmar. El combustible puede fluctuar según las condiciones del mercado y su estilo de conducción, y las pequeñas diferencias de eficiencia pueden acumularse durante un viaje largo. La matriculación, los impuestos, los peajes, el estacionamiento y el lavado ocasional del auto también están incluidos en el plan. En conjunto, estos gastos pueden rivalizar con el pago del préstamo, especialmente en zonas urbanas.

Si está eligiendo entre modelos similares, compare su consumo de combustible, grupos de seguro y tamaño de neumáticos. A veces, la mejor manera de reducir el costo total es elegir el modelo más fácil de asegurar y mantener, y luego protegerlo con la garantía extendida adecuada para estar preparado para casi cualquier imprevisto.

Ejemplos de enfoques presupuestarios: nuevos vs. usados, con y sin cobertura

Para comprender cómo una garantía extendida o un contrato de servicio vehicular afecta su presupuesto, no es necesario basarse en cifras exactas. En cambio, considere las compensaciones generales entre los pagos mensuales, el riesgo de reparación y la previsibilidad financiera.

• Auto nuevo sin cobertura: Comprar un coche nuevo sin garantía Un plan que supere el estándar de fábrica puede reducir su pago mensual a corto plazo, pero usted es responsable de todas las reparaciones una vez que expire la cobertura inicial. Esto puede generar gastos inesperados, que podrían requerir el uso de ahorros o fondos de emergencia.
• Auto nuevo con cobertura: Añadir un plan de protección automotriz aumenta ligeramente su gasto mensual. Sin embargo, el plan absorbe el costo de las reparaciones mecánicas importantes, lo que hace que su gasto mensual total sea más predecible. Incluso con el modesto costo adicional, su riesgo financiero se reduce, brindándole tranquilidad y estabilidad.
• Auto usado sin cobertura: Un auto usado suele tener un pago de préstamo más bajo, pero los vehículos más antiguos son más propensos a reparaciones. Sin cobertura, El mantenimiento puede fluctuar, lo que dificulta la elaboración del presupuesto y causa una preocupación financiera constante.
• Auto usado con cobertura: Añadir una garantía extendida a un auto usado estabiliza tu planificación financiera mensual. Si bien la prima aumenta ligeramente los gastos mensuales, reduce la exposición a costosas reparaciones inesperadas, lo que hace que la propiedad sea más manejable y mucho menos estresante.

Estos ejemplos ilustran el principio: un enfoque que prioriza la garantía intercambia un costo pequeño y predecible por protección contra sorpresas costosas, lo que le ayuda a planificar de manera más efectiva y segura la propiedad de un automóvil.

Estrategia de pago inicial: proteja su efectivo sin sacrificar la protección

Un buen pago inicial reduce la cuota mensual del auto y los intereses a pagar con el tiempo. Aun así, agotar todo tu fondo de emergencia el primer día puede dejarte expuesto. Intenta equilibrar un pago inicial considerable con algo de efectivo restante para la matriculación, la primera factura del seguro y el mantenimiento inicial. Si planeas añadir una garantía extendida para el auto, confirma el costo mensual e inclúyelo en tus cálculos previos a la compra.

¿Arrendamiento? La lógica sigue vigente. Mantenga los costos de entrega razonables, calcule los gastos de desgaste y protéjase de problemas mecánicos inesperados si el arrendamiento incluye una cobertura válida.

Independientemente de que compre o alquile, el objetivo es el mismo: un gasto mensual estable y completo que se encuentre firmemente dentro de su zona de confort.

Lista de verificación paso a paso para saber si un automóvil es asequible

Si desea tener plena confianza en su presupuesto, siga estos pasos:

1. Establezca su presupuesto máximo de transporte mensual total (por ejemplo, entre 8 y 101 TP5T de su salario neto).
2. Obtenga cotizaciones de seguro realistas para los vehículos específicos que está considerando.
3. Calcule el combustible multiplicando sus millas semanales por el mpg esperado y los precios locales.
4. Agregue una línea de mantenimiento según el tipo y la antigüedad del vehículo.
5. Decide si deseas incluir una garantía extendida y anota su costo mensual.
6. Elija un pago inicial que aún preserve un colchón de efectivo.
7. Pon a prueba tu plan con un precio de combustible más alto o un aumento en el seguro.
8. Vuelva a ejecutar los números hasta que el total sea consistente y cómodo.
9. Piénsalo con la almohada. Si mañana los números siguen siendo correctos, ya tienes la respuesta.

Garantías extendidas para automóviles: no puede permitirse el lujo de no hacerlo

No importa cuánto automóvil decida que puede permitirse, invertir en una garantía extendida de calidad o contrato de servicio de vehiculo Es muy recomendable. Después de todo, no tiene mucho sentido calcular los gastos estimados si se dejan reparaciones costosas al azar.

¿Necesita ayuda para encontrar el plan adecuado para usted? Llame a un asesor de Endurance al (800) 253-8203 o solicitar una Cotización Gratis. Tú también puedes ver tu precio y planes recomendados comprando en nuestra tienda online.

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